Warum ich spare…

Wir befinden uns mitten in der Urlaubszeit, da ruft der Finanzrocker zu einer Sommer-Blogparade auf. Das Thema: „Was ist dein wichtigstes, persönliches Sparziel?“. Da möchte ich es mir natürlich nicht nehmen lassen, auch meinen Beitrag zu diesem Thema beizusteuern.

Die Frage lässt sich für mich leicht beantworten. Immer wieder weise ich darauf hin, wie wichtig meiner Meinung nach Ziele sind. Viele sparen wohl auf einen Urlaub, ein Auto, eine eigene Immobilie. Ich denke man könnte sagen, dass ich für die finanzielle Freiheit spare, aber das wäre zu einfach. Natürlich wäre dieses Ziel sehr einfach quantifizierbar. Doch ist das Sparen in meinen Augen kein Selbstzweck.

Nein, eigentlich spare ich, um mir Zeit zu kaufen.

Das klingt jetzt sicher super blöd und ein bisschen philosophisch angehaucht, doch wie ist diese Aussage zu verstehen? Ganz einfach, mit jedem Euro den ich über passive Einnahmen verdiene, muss ich theoretisch einen Euro weniger aktiv verdienen. Angenommen ich verdiene 15 Euro netto pro Stunde. Mit 150 Euro an passiven Einnahmen im Monat bräuchte ich somit 10 Stunden weniger im Monat arbeiten. Ich könnte mir damit 10 Stunden Freizeit kaufen in der ich mich um Freunde, Familie oder meine Hobbys kümmern kann. Bei einem 40-Stunden-Job kann man schon über eine Reduktion der Arbeitszeit auf 37,5 Stunden reden. Dies wäre vielleicht ein freier Freitagnachmittag. Das ist doch Luxus oder?

Natürlich kann man das Ganze weiterspinnen und den Zeitpunkt des Tausches, passives Einkommen gegen Zeit, noch weiter nach hinten verschieben um das Gesamtvermögen (und damit umgekehrt auch wieder die passiven Einnahmen) zu erhöhen. Mein Endziel sind 10.000 Euro im Monat an, mehr oder weniger passiven, Einnahmen. Ich weiß, dieses Ziel ist hoch gesteckt und sicher nicht ohne weiteres erreichbar, aber warum sollte ich zu kleine Brötchen backen. Vielleicht sitze ich irgendwann da und habe das Ziel nur zur Hälfte erfüllen können, egal… Ich sehe meine Ziele als Motivationshilfe und setze sie daher lieber ein bisschen höher.

Wie werde ich mein Ziel erreichen?

Erst einmal folge ich dem klassischen Schema: Die Einnahmen sollen erhöht, die Kosten gesenkt und damit natürlich auch die Sparrate gesteigert werden. Im zweiten Schritt wird dieses Geld investiert bei einer (hoffentlich) hohen Rendite. Ich habe also drei Parameter an denen ich schrauben kann: Einnahmen, Ausgaben und die Rendite. Dazu kommt, dass ich versucht habe, möglichst von Anfang an mit dem Vermögensaufbau zu beginnen um so den Zinseszinseffekt für mich arbeiten lassen. Ich habe diesen Sparprozess automatisiert damit mich mein innerer Schweinehund oder andere faule Ausreden auf dem Weg nicht aufhalten können.

Einnahmen

Im Bereich der Einnahmen baue ich auf mehrere Einkommensströme, zum einen aus meinem Hauptjob und einem Nebenjob, zum anderen versuche ich aber auch neue Einkommensströme zu entwickeln bei denen der Fokus eher auf passiven Einnahmen liegt. Die Königsdisziplin ist hier sicher die Form des äußeren passiven Einkommens, bei dem die Einnahmen nicht aus dem vorhandenen Vermögen generiert werden. Klassische Beispiele sind hier Bücher, Webseiten mit Werbung usw.

Ausgaben

Meine Ausgaben versuche ich zwar zu reduzieren, aber in Maßen. Der Fokus liegt auf den Einnahmen. Das hat einen Grund: Einnahmen lassen sich unendlich steigern, Ausgaben aber nicht unendlich senken. Irgendwann wird die Einschränkung der Lebensqualität so groß, dass es das Sparen nicht Wert ist. Meine Philosophie ist dabei das bewusste genießen von Dingen die man sich auch wirklich leisten möchte, bei gleichzeitiger Vermeidung von Kosten für Faulheit oder Dummheit. Ich muss nicht leben wie ein Mönch um reich zu werden, es reicht wenn ich meine Ausgaben auf einem guten und sinnvollen Niveau belasse und gleichzeitig die Einnahmen steigere.

Rendite

Im Rahmen der Renditesteigerung setze ich trotzdem auf Diversifikation. Zum einen habe ich meine Dividendenstrategie als Basis meines Portfolios. Hier geht es darum in große solide Unternehmen zu investieren. Es geht weniger um die Dividendenhöhe oder die regelmäßigen Ausschüttungen als vielmehr um die kontinuierliche Dividendenzahlung als Indiz für ein nachhaltiges Wirtschaften im Unternehmen. Neben der Dividendenstrategie umfasst mein Portfolio auch weitere Komponenten. Natürlich dürfen Tagesgeld, Anleihen und Rohstoffe in keinem Portfolio fehlen (meine Meinung), daneben habe ich aber auch noch ein Tradingkonto auf dem ich (zunehmend erfolgreicher) versuche meine Rendite ein bisschen zu pushen.

Ich hoffe ich konnte dir mein Sparziel und die damit verbundene Strategie ein wenig näher bringen. Ich bin der Meinung, dass es wichtig ist, früh mit dem Sparen zu beginnen, dabei aber trotzdem das Leben in der Gegenwart nicht aus den Augen zu verlieren und den Moment zu genießen. Ich hole noch ein bisschen aus. Der wichtigste Satz den mir meine Mutter immer gepredigt hat ist: „Alles Extreme ist schlecht…“. Irgendwie passt der immer, auch im Verhältnis Sparen – Konsum.

Was ist dein langfristiges Sparziel? Wofür schränkst du dich im Moment ein?

[ratings]