Die beste Anlagestrategie 2020 – So findest du sie!

Gerade als Anfänger kann der Finanzdschungel einen manchmal erschlagen. Die Wahl der richtigen Anlagestrategie ist eine der wichtigsten finanziellen Entscheidungen die du treffen musst.

Doch wie findest du die für dich beste Anlagestrategie?

Zuerst musst du dir bewusst machen, dass es die eine, beste Anlagestrategie nicht gibt. Verschiedene Anleger haben unterschiedliche Ziele und Erwartungen. Für den einen darf es ein bisschen mehr Risiko sein, der andere braucht eher eine sichere Strategie. Es geht also nicht unbedingt darum, dass du die beste Strategie findest, sondern die für dich am besten passende! Nur so wirst du dich mit deiner Anlagestrategie identifizieren und langfristig wohlfühlen können.

Bevor wir uns aber anschauen, welche Anlagestrategien für dich in Frage kommen, solltest du erst einmal dein Ziel bestimmen.

Beginne deine Anlagestrategie mit dem Ziel

„Ich möchte Geld anlegen, welche Anlagestrategie kannst du mir empfehlen?“ Diese Frage bekomme ich öfter per Mail. In der Regel stelle ich dann die Gegenfrage: „Warum möchtest du Geld anlegen?“. „Die Zinsen sind zur Zeit so niedrig.“ oder „auf dem Sparbuch gibt es ja nichts mehr“ sind an dieser Stelle keine Antworten die ich gelten lasse. Das ist vielleicht der Grund, warum nach neuen Anlagemöglichkeiten gesucht wird, aber nicht der ursprüngliche Startpunkt.

Und genau das ist das Problem. Starte mit deinem Warum.

Ich bin ein riesiger Fan von Zielen und Visionen. Sie geben einem im Leben doch erst eine Richtung in die wir uns bewegen können. Wer keine Vorstellung davon hat, wo er in 10 oder 20 Jahren stehen will weiß doch heute nicht, in welche Richtung er sich bewegen muss…

Das soll nicht bedeuten, dass Ziele unumstößlich formuliert werden müssen, natürlich können sie hin und wieder angepasst werden. Das muss sogar so sein, schließlich entwickeln wir uns ja ständig weiter.

Genau dieser Punkt zählt aber auch für das Geld. Geld ist ein Hilfsmittel, um uns auf dem Weg zu unseren Zielen und Visionen zu unterstützen. Wir müssen also unsere Ziele für Geld und Leben in Einklang bringen.

Klingt ganz schön esoterisch oder? 😀

Kurz: Du brauchst auch finanzielle Visionen (ich nenne sie hier bewusst nicht Ziele).

So kann dein finanzielles Ziel aussehen

• finanzielle Freiheit
• Hausbau
• Kinder
• etc.

Erst im Anschluss an die Zieldefinition geht es an die Definition deiner Anlagestrategie.

Das hat den folgenden Grund: Je nach Ziel unterscheiden sich die sinnvollen Anlagestrategien eklatant. Wenn du in zwei Jahren ein Haus bauen möchtest, wäre es keine schlaue Idee, heute 100% deines Eigenkapitals in Aktien zu stecken. Genauso wenig sinnvoll ist es alles auf dem Tagesgeldkonto liegen zu lassen, wenn du das Geld erst in vierzig Jahren zur Rente benötigst. Du siehst, es gibt eine Menge zu beachten.

Vielleicht geht es dir genauso wie mir. Ich wollte anfangs auch nichts von irgendwelchen niedergeschriebenen Strategien wissen. „Ziele brauche ich nicht. Ich will Millionär werden. Erst nach und nach kam ich langsam auf den Trichter, dass es viel sinnvoller ist, einen Plan zu haben. Ich rate dir deshalb von ganzem Herzen: Mach dir einen Plan!

To-Do: Was ist dein Ziel? Wozu soll dir das Geld dienen? Zu welchem Zeitpunkt soll dein Vermögen welche Größe für welchen Zweck haben?

5 Auswahlfaktoren für deine Anlagestrategie

Nachdem du nun dein Ziel formuliert hast geht es weiter. Anhand der folgenden Liste kannst du deine Anlageziele weiter konkretisieren. Nimm dir einen Stift und ein Blatt Papier und mach dir ein paar Notizen.

Selbst anlegen oder Delegieren?

Möchtest du dein Geld selbst anlegen und dich selbst mit deinen Investments beschäftigen? Oder möchtest du am liebsten gar nichts mit deinen Finanzen zu tun haben und das Thema lieber an einen Profi abgeben? Egal, wie du dich entscheidest, für beide Fälle gibt es attraktive Möglichkeiten mit unterschiedlichem Aufwand.

Wie lang ist dein Anlagehorizont?

Wie lange möchtest du dein Geld anlegen? Soll dein Geld für die Rente angelegt werden oder möchtest du dir in ein paar Jahren davon ein Haus oder eine eigene Wohnung leisten? Je langfristiger du dein Geld anlegen möchtest, desto besser kann der Zinseszinseffekt für dich wirken. Darüber hinaus kannst du höhere Risiken eingehen wenn du langfristig anlegst. Wenn du dein Geld bereits in kurzer Zeit wieder benötigst, solltest du eher sichere Anlagestrategien bevorzugen.

Wie hoch ist deine Risikotoleranz?

Grundsätzlich kannst du davon ausgehen, dass mehr Rendite auch mehr Risiko bedeutet. Wie wir gerade gesagt haben, kannst du höhere Risiken eingehen, je länger du anlegen möchtest. Drehen wir den Spieß also einmal um, welche (temporären) Schwankungen wären für dich okay?

Welche Rendite brauchst du?

Oben hast du dein Ziel festgelegt, doch weißt du auch, welche Zahl dahinter steht? Wieviel Geld brauchst du in der Zukunft, um dein Ziel zu erreichen. Denk dir nicht einfach nur irgendeine Zahl aus. Mach dir einmal Gedanken, was dein Haus kosten soll oder wieviel Geld du für deinen Lebensunterhalt neben der Rente benötigst. Konkretisiere den Ziel und mach es messbar!

Wieviel kannst du Sparen?

Geld anlegen bedeutet Geld welches übrig ist, sinnvoll zu investieren. Nachdem du nun dein Ziel kennst, solltest du einen Kassensturz machen und herausfinden, wieviel Geld du jeden Monat zur Seite legen kannst. Reicht der Betrag aus, um dein Ziel zu erreichen? Wie kannst du es schaffen, mehr Geld zur Seite zu legen.

Die besten Anlagestrategien für Anfänger

Für Anfänger sollte der Fokus, wie der Name schon sagt, auf dem Anfangen liegen ;). Zu Beginn ist es also erst einmal wichtig ins Handeln zu kommen und die ersten Schritte zu wagen. Es gibt einige einfache Anlagestrategien, bei denen du sofort starten kannst. Der Vorteil ist, dass du dich nicht um viel kümmern musst. Der Nachteil ist, dass du höhere Gebühren zahlst da du einen Großteil der Arbeit komplett aus der Hand gibst.

Im Folgenden stellen wir dir drei Anlagestrategien vor, die besonders für Anfänger mit wenig Aufwand umzusetzen sind.

Automatisierte Geldanlage mit Robo-Advisorn

Seit einigen Jahren revolutionieren sogenannte „Robo-Advisor“ die Finanzbranche. Früher hat ein individueller Anlageberater einen Haufen Geld gekostet. Heute erledigt dies ein Roboter nach strengen wissenschaftlichen Kriterien für dich. Das Schöne daran ist, dass du fast keinen Aufwand bei der Geldanlage hast und nur wenige Gebühren zahlst.

Wie funktionieren Robo-Advisor?

Zu Beginn erfolgt die Analyse. In der Regel beantwortest du je nach Anbieter die folgenden Fragen:

• Wieviel Geld möchtest du anlegen?
• Welches Risiko möchtest du eingehen?
• Wie lange möchtest du dein Geld anlegen?

Im zweiten Schritt stellt der Robo-Advisor anhand wissenschaftlich fundierter Algorithmen ein individuelles Portfolio für dich zusammen. Durch den automatisierten Ansatz hast du deutlich geringere Kosten, als bei einem „menschlichen“ Anlageberater.

Durch die Einfachheit sind sie gerade für Anfänger besonders gut geeignet. Bereits mit wenigen Klicks erhältst du einen unverbindlichen Depotvorschlag. Unsere 3 Favoriten sind:

Werde zum Crowd-Investor

Immobilieninvestments sind ebenfalls eine spannende Anlagestrategie. Auch wenn der Kauf eines Mehrfamilienhauses wohl für einen Anfänger nicht ganz geeignet ist, so gibt es dennoch interessante Möglichkeiten, trotzdem in Immobilien zu investieren.

Sogenannte Crowdinvesting-Plattformen machen es möglich, gemeinsam in Immobilienprojekte zu investieren. Bereits mit kleinen Beträgen ab 10 Euro kannst du dich an einem spannenden Immobilienprojekt beteiligen.

Unsere Favoriten sind BERGFÜRST* und Exporo*.

Sichere Zinsen auf dem Tagesgeldkonto

Natürlich ist das Tagesgeldkonto keine ausgeklügelte Anlagestrategie. Nein, das Tagesgeldkonto ist nicht mehr so richtig attraktiv. Es gibt aber einige Gründe, warum du trotzdem ein Tagesgeldkonto benötigst:

Tagesgeldkonten eignen sich sehr gut, um kurzfristig Geld zu parken. Vielleicht möchtest du Geld sparen, um es später zu investieren. Hier macht es Sinn, das Geld nicht auf dem Giro- sondern auf einem extra dafür angelegten Sparkonto zu sparen. Bei einigen Anbietern wie z.B. moneyou* lassen sich weitere Unterkonten anlegen. Hier hast du also für jedes Sparziel ein separates Konto.

Die aktuell besten Konditionen findest du in unserem Vergleichsrechner.

Die besten Anlagestrategien für Fortgeschrittene

Als Fortgeschrittener traust du dir schon etwas mehr zu und bist bereit, mehr Arbeit in deinen Vermögensaufbau zu stecken. Sicherlich musst du dafür am Anfang einiges lernen. Aber der Aufwand wird sich für dich lohnen. Deine Gebühren sind im Vergleich deutlich geringer und dein Renditepotenzial entsprechend höher. Die folgenden Anlagestrategien eigenen sich gut für dich als Fortgeschrittener.

Weltweit gestreute ETFs

Die zweite große Erfolgsgeschichte der letzten Jahre sind ETFs bzw. ETF Sparpläne. Bei ETFs kaufst du in der Regel einen weltweit gestreuten Aktienkorb und erhältst somit ein bisschen mehr Kontrolle als bei den oben vorgestellten Robo-Advisorn. Diese Anlagestrategie ist eignet sich ebenfalls sehr gut für Anfänger. Durch die breite Streuung werden die Schwankungen und damit auch das Risiko begrenzt.

Mit der etwas höheren Verantwortung sinken auch die Kosten noch einmal. Neben Aktien sind auch Investments in Immobilienwerte, Rohstoffe und Anleihen möglich.

ETF steht für „börsengehandelter Indexfonds“. Um dein Geld in ETFs anzulegen benötigst du einen Online Broker, um Zugang zu den verschiedenen Börsen zu bekommen. Wir empfehlen die comdirect*, hier kannst du viele ETFs zu fairen Preisen handeln.

Einzelaktien

Der Kauf von einzelnen Aktien ist quasi die Königsdisziplin. Du hast die volle Kontrolle, aber auch die volle Verantwortung. Aktien sind Anteile an Unternehmen. Was am Anfang mit ein oder zwei Aktien beginnt kann mit der Zeit zu einem beachtlichen Portfolio heranwachsen.

Hier findest du eine kleine Anleitung, wie du deine ersten Aktien kaufen kannst.

So kannst du starten

Es gibt unglaublich viele Anlagestrategien für Anfänger und Fortgeschrittene. In diesem Beitrag haben wir unsere fünf Lieblingsstrategien vorgestellt.

Wie kannst du jetzt weiter vorgehen?

1. Such dir eine oder zwei Anlagestrategien aus.
2. Teste sie mit kleinem finanziellen Einsatz aus
3. Prüfe nach einiger Zeit, wie sich deine Investments entwickelt haben.

Ein wichtiger Rat zum Schluss: Probiere aus, welche Anlagestrategie zu dir passt. Aber, spring nicht zu wild hin und her. Wenn etwas funktioniert, bleib dabei!

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