Vergiss Aktien – Warum du mehr Geld verdienen solltest!

Natürlich wollen wir alle mehr Geld verdienen, doch ganz so einfach ist es selten. Um es vorweg zu nehmen: Die Überschrift soll natürlich nicht bedeuten, dass du dein Geld nicht anlegen solltest.

Nein, ganz im Gegenteil: Aktien sind ein tolles, nein ein unverzichtbares Instrument des langfristigen Vermögensaufbaus. Doch das bedeutet eben keinesfalls, dass es kompliziert zugehen muss oder du dir Tag und Nacht um die Ohren schlagen solltest, um die richtigen Werte ausfindig zu machen.

Gerade am Anfang solltest du deinen Fokus auf andere Dinge legen. Es ist einfach egal, ob du 7% Rendite oder vielleicht 9% Rendite erreichst.

Keep it simple! Hauptsache du investierst dein Geld irgendwo.

Wie komme ich darauf?

Ich bin der Meinung, dass es für alles den richtigen Zeitpunkt gibt. Wer kein Geld zum Anlegen hat, der braucht sich keine Gedanken mehr über die erzielte Rendite machen. Hier steht ganz klar die Sparrate im Vordergrund. Wer 2 Mio. Euro in seinem Aktiendepot verwaltet und dabei eine jährliche Rendite von 10% erwirtschaften kann (entspricht ohne Steuern 16.667 Euro im Monat), dem kann es relativ egal sein, ob er im Monat 100 Euro mehr oder weniger spart. Dieser kleine Betrag fällt in Anbetracht des Vermögenszuwachses durch die Rendite, nicht mehr sonderlich ins Gewicht.

Jemand der jedoch gerade erst mit dem Investieren begonnen hat, sollte sich vor allem darüber Gedanken machen, wie er seinen Kapitaleinsatz erhöhen kann. Jeder dazuverdiente Euro ist langfristig sehr viel mehr wert als die paar Prozent die du mit hohem Aufwand zusätzlich erwirtschaften kannst.

Ich möchte das Ganze aber einmal von der anderen Seite aufrollen, dir ein Gefühl für die dahinterstehenden Zahlen geben und dir drei Beispiele vorstellen, wie sich Rendite und Sparrate zueinander verhalten können. Dafür habe ich eine kleine EXCEL-Datei gebastelt, die genau diese beiden Werte verdeutlicht.

Den kostenlosen Download zu der Datei findest du unten.

Mehr Geld verdienen oder besser anlegen? – Mein EXCEL-Tool

Nach Eingabe des Alters, des (momentanen) Anfangskapitals, der monatlichen Sparrate und der erwarteten Rendite werden die jeweiligen Anteile zwischen Sparrate und Rendite ausgegeben. Ich denke ein Beispiel sagt mehr als tausend Worte. Ich habe einmal die Grafik für die folgenden Parameter dargestellt:

• Alter: 30 Jahre
• Startkapital: 25.000 Euro
• monatliche Sparrate: 500 Euro
• Netto-Rendite: 7%

In der Grafik ist nun folgendes zu sehen:

Auf der x-Achse ist die Altersentwicklung dargestellt, beginnend mit dem 30. Lebensjahr.

Auf der linken y-Achse ist der Anteil der Sparrate am jährlichen Vermögenszuwachs dargestellt. Im Beispiel werden jährlich 6.000 Euro gespart. Das Wachstum aus der Verzinsung beträgt zusätzlich 1.750 Euro. Der Vermögenszuwachs besteht also zu 77,4% aus der Sparrate. Da die Kapitalbasis (und damit der Zinsertrag) im Laufe der Jahre steigt, nimmt auch der Anteil der Sparrate am Vermögenszuwachs jährlich ab.

Auf der rechten y-Achse wird die Höhe des Gesamtvermögens dargestellt. Durch den Zinseszinseffekt besteht ein exponentielles Wachstum welches mit zunehmendem Vermögen richtig Fahrt aufnimmt. Pünktlich zum Alter von 65 Jahren hätte unsere Beispielperson die Million erreicht.

Wer mehr Geld spart ist schneller reich – Ein Beispiel

Worauf will ich also hinaus. Am Ende ist es abhängig von unserer Kapitalbasis, ob es sinnvoller ist mehr Geld zu verdienen oder sich mehr mit seinen Investments zu befassen.

Nehmen wir einmal an, wir investieren jeden Tag im Monat eine Stunde um unsere Rendite zu steigern.

Wir schaffen es nun unsere Rendite von (ansehnlichen 10%) auf ganze 20% zu steigern. Bei einer Kapitalbasis von 10.000 Euro entspricht das einem zusätzlichen Zinsgewinn von 1.000 Euro auf das gesamte Jahr gerechnet. Für diese 1.000 Euro haben wir jedoch ganze 30 Stunden x 12 Stunden = 360 Stunden aufgewendet.

Wären wir in diesem Beispiel bei der Rendite von 10% geblieben und hätten unsere frei werdende Zeit in einen Minijob o.ä. investiert, hätte schon ein Stundenlohn von 1.000 Euro / 360 Stunden= 2,78 Euro/Stunde ausgereicht, um genauso gut dazustehen. Hätten wir für unsere 360 Stunden den Mindestlohn bekommen, sehe es noch besser aus. Denn, 360 Stunden Arbeit zu 8,50 Euro/Stunde entspricht 3.060 Euro im Jahr.

Wir wären also sehr viel besser aufgehoben wenn wir das Geld einfach in einen ETF angelegt hätten, und die freie Zeit gearbeitet hätten.

Anders sieht das Ganze bei höheren Investitionsvolumen aus. Stell dir mal vor, der Beispielanleger von oben hätte nicht 10.000 Euro sondern eine Million. Eine Renditesteigerung auf 20% würde einen enormen Zinsvorteil bringen. Hier bräuchte es einen sehr lukrativen „Nebenjob“ um diesen Vorteil zu kompensieren.

Fazit:

Wenn man sich einmal im Internet umschaut investieren Anfänger in meinen Augen viel zu viel Zeit in die Strukturierung ihrer (Mini-)Depots. Es ist vollkommen unwichtig ob der Emerging-Markets-Anteil nun 25%, 27%, oder 28,432% beträgt. Eine grobe, festgelegte Gewichtung, z.B. nach BIP reicht aus. Wir können doch eh nicht sagen welcher Markt sich am Ende besser entwickeln wird.

Noch schlimmer wird es bei Einzelaktien. Um 2.000 Euro anzulegen werden stundenlang Geschäftsberichte und EXCEL-Tabellen beackert, um am Ende die „perfekte“ Entscheidung zu treffen. Für die meisten ist das einfach Zeitverschwendung. Zwei ausgewählte ETF-Sparpläne, z.B. in der Gewichtung des ETF-Weltportfolios und der Drops ist gelutscht.

Hauptsache du legst dein Geld überhaupt an und lässt es nicht langfristig von der Inflation wieder auffressen.

Versteh mich nicht falsch, finanzielle (Grund-) Bildung ist sehr wichtig. Aber wir neigen dazu alles zu verkomplizieren. Ein oder zwei Bücher reichen aus, wir brauchen kein ganzes Regal mit Finanzliteratur um unser Geld zu investieren.

Im zweiten Schritt solltest du neue Einnahmequellen erschließen. Im Idealfall findest du passive Einnahmequellen oder du arbeitest aktiv und verdienst dadurch mehr Geld.

Dieser Beitrag richtet sich vor allem an die jungen motivierten Leser mit kleinem Kapitalstock. Was spricht zum Beispiel dagegen, neben der 40-Stunden-Woche noch einmal 10 Stunden nebenbei zu arbeiten? Gib heute Gas, lege den Grundstein für den Zinseszinseffekt und ernte die Früchte später. Irgendwann kommen Zeiten in denen sich die Prioritäten verschieben. Irgendwann ist der Samstagnachmittag mit den Kindern wichtiger als irgendwo 50 Euro zu verdienen.

Aber gerade am Anfang auf dem Weg in die finanzielle Freiheit zählt jeder Euro, warum nicht mitnehmen so lange es noch einfach ist?

Noch ein paar Hinweise zum Berechnungs-Modell

Der Vollständigkeit halber gibt es natürlich auch ein paar Punkte zum Modell selbst zu sagen. Punkte wie Steuern und Inflation klammere ich natürlich aus Gründen der Einfachheit aus. Es macht keinen Sinn diese Variablen über so lange Zeiträume zu berücksichtigen.

Des Weiteren sei gesagt, dass Börsen niemals mit einer konstanten Rendite wachsen. Zum einen werden wir niemals solch schöne Wachstumskurven erhalten, zum anderen werden aber auch durch das monatliche Sparen unterschiedlich viele Anteile an Wertpapieren gekauft.

Da es sich aber nur um ein Modell handelt reicht diese Form der Darstellung vollkommen aus.

Hier kannst du dir die Tabelle kostenlos herunterladen. Ich übernehme natürlich keine Verantwortung für eventuelle Formel- oder Rechenfehler.

Wie weit bist du auf dem Weg? Legst du den Fokus auf deine Investments oder solltest du lieber mehr Geld verdienen?

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