7 Gesetze der finanziellen Freiheit

Schon in der Antike gab es reiche und arme Menschen und auch zu dieser Zeit machte sich der kleine Arbeiter Gedanken darüber, wie er es schafft die Seite zu wechseln und ein Vermögen aufzubauen. Heruntergebrochen wurden diese „Schritte in die finanzielle Freiheit“ in sieben Gesetzmäßigkeiten, um „eine leere Geldbörse zu füllen“. Und obwohl die Zeit Babylons schon lange vorüber ist, haben diese Gesetzmäßigkeiten ihre Aktualität behalten. Noch heute geht für den Vermögensaufbau an dieser Vorgehensweise kaum ein Weg vorbei.

Bevor ich jedoch tiefer in die sieben Methoden einsteige, möchte ich damit beginnen, meine Quellen darzulegen.

Der reichste Mann von Babylon

„Der reichste Mann von Babylon – Erfolgsgeheimnisse der Antike*“ von George S. Clason. Du ahnst es fast, das Buch ist nicht mehr auf Steinplatten, sondern in gedruckter Form erhältlich. Um ehrlich zu sein muss ich auch hinzufügen, dass das Buch selbst nicht aus der Antike stammt, sondern erstmals im Jahr 1926 erschien. Auch wenn 1926 nicht die Antike ist, ist es aber dennoch spannend zu sehen, dass die angesprochenen Gesetze in keiner Weise an Aktualität verloren haben. In diesem Buch werden in Form einer Geschichte, bzw. als Ausschnitte einiger Zusammentreffen der Bewohner Babylons mit dem reichsten Mann, verschiedene Bereiche des Vermögensaufbaus und der finanziellen Freiheit angesprochen.

Bei den „Sieben Methoden, um eine leere Geldbörse zu füllen„, handelt es sich um ein einzelnes Kapital aus diesem Buch. Ich habe mich in diesem Beitrag an den Unterüberschriften dieses Kapitels orientiert.

Jedem Interessierten kann ich dieses Buch nur empfehlen, da es eben eins der ersten wirklichen „Personal Finance“-Bücher ist. Viele Konzepte die sich bereits in diesem Buch finden, werden in den gängigen Büchern der letzten zwanzig Jahre immer wieder aufgegriffen.

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Die Gesetze der finanziellen Freiheit

Ich habe für dich eine kleine (Info-)Grafik mit den „Gesetzen zur finanziellen Freiheit“ als Gedankenstütze erstellt. Gerne kannst du diese auf deiner Seite oder in deinem Blog mit Quellenangabe verwenden.

Fangt an eure Geldbörse zu füllen

Von zehn Münzen, die ich in die Geldbörse stecke, nehme ich nur neun heraus.

Dieser Punkt kommt vielen bekannt vor, dennoch stammt dieser Rat bereits aus dem Jahre 1926 (wahrscheinlich sogar noch viel früher). In der Regel hat jeder Mensch einen Job, eine Arbeitsstelle oder zumindest eine Haupt-Einkommensquelle. Um mit dem Vermögensaufbau zu beginnen sollten wir diese nutzen und diesen regelmäßigen Einkommensstrom als Basis für den Vermögensaufbau nehmen. In jedem Monat werden 10% dieses Einkommens gespart. 10% fallen kaum auf und viele werden nicht einmal einen Unterschied in ihrem Lebensstandard feststellen.

10% sind sicher kein Betrag der dich auf Dauer reich macht. Es geht aber nicht nur darum sich ein Polster aufzubauen, es geht eben auch um die dahinterstehende Psychologie. Du bist in der Lage jeden Monat einen gewissen Betrag zu sparen. Dies ist ein großer Unterschied zu einer Verhaltensweise bei der die Geldbörse zum Ende des Monats immer wieder vollständig geleert ist. Die 90% sind für den Konsum und die Lebenshaltungskosten gedacht, die restlichen 10% für spätere Investitionen.

• Monatlich sparen und die Finanzen automatisieren – So geht’s

Kontrolliert eure Ausgaben

Plant eure Ausgaben, damit ihr Geld für die Bezahlung notwendiger Dinge habt, für euer Vergnügen und um eure erstrebenswerten Wünsche zu erfüllen, ohne mehr als neun Zehntel eures Verdienstes auszugeben.

Jeder Mensch hat Ausgaben für Träume, Wünsche und notwendige Ausgaben. Egal wie hoch aber das Einkommen ist, die Wünsche werden immer mitwachsen und auch ein reicher Mensch wird sich nicht jeden Wunsch erfüllen können. Darüber hinaus erscheinen einige Wünsche wie notwendige Ausgaben. Aus diesem Grund ist es wichtig, die eigenen Ausgaben einmal genau unter die Lupe zu nehmen und zu analysieren, welche Ausgaben wirklich notwendig sind und welche Ausgaben nur einen Wunsch befriedigen. Dies soll keinesfalls bedeuten, dass alle Wünsche gestrichen werden. Die eigenen Finanzen müssen allerdings so reflektiert werden, dass nie mehr als die zur Verfügung stehenden 90% der Einnahmen ausgegeben werden.

• Geld investieren nicht konsumieren

Sorgt dafür, dass sich euer Gold vermehrt

Lasst die Münzen arbeiten, damit sie sich, genau wie Herden vermehren und euch Einkommen schaffen, einen Strom von Reichtum, der kontinuierlich in eure Geldbörse fließen soll.

Das Gesparte allein reicht nicht aus, um Wohlhabend zu werden. Neben dem Sparen muss das Geld auch investiert werden. Einen schönen Vergleich stellt in diesem Zusammenhang die „Herde“ dar. Sie steht symbolisch für den Zinseszinseffekt. Das Wachstum ist nicht linear (wie beim monatlichen Sparen), sondern exponentiell. Mit der Zeit beschleunigt sich das Wachstum immer weiter. Suche dir also Investitionen in denen du dein Geld anlegen kannst, damit es für dich arbeitet und nutze dabei den Zinseszinseffekt. Es gibt eine Vielzahl von Investitionen hier ist jeder in der Auswahl frei. Die wohl gängigsten Mittel sind aber aus heutiger Sicht wohl Aktien, ETFs und Immobilien.

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Bewahrt eure Schätze vor Verlust

Bewahrt euer Vermögen vor Verlust, indem ihr nur dann investiert, wenn euer Kapital sicher ist und jeder Zeit in Anspruch genommen werden kann, wenn dies wünschenswert ist, und ihr eine anständige Rendite erzielt. Lasst euch von klugen Männern beraten, die wissen, wie man Gold vermehrt. Ihre Erfahrung soll euch helfen, euer Kapital nicht in unsichere Projekte zu investieren.

Die Sicherheit des Vermögens hat die erste Priorität. Nun kann man diesen Ratschlag so interpretieren, dass es das Beste wäre direkt zur nächsten Bank oder zu einem freien Berater zu laufen und ihn machen zu lassen. Aber ich glaube nicht, dass das so gemeint ist. „Ihre Erfahrung soll euch helfen“. Diese Stelle interpretiere ich so, dass nicht jeder bei null anfangen muss. Es gibt viele Quellen um sich selbst fortzubilden auf allen möglichen Gebieten. Blogs, Bücher, Foren, sie alle sind Hilfsmittel um bestimmte Anlagemöglichkeiten zu diskutieren, sich auszutauschen und von den Erfahrungen anderer zu profitieren. Investiere dein Geld nur in Dinge die du selbst verstehst und mit allen Chancen und Risiken einem dritten erklären kannst. Ein weiterer Punkt sind Versicherungen. Ich bin kein Fan von zu vielen Versicherungen. Trotzdem gibt es eben einige Dinge die zur Risikoabsicherung wirklich Sinn machen.

Macht euer Heim zu einer einträglichen Investition

Schafft euch ein eigenes Heim an.

Wer mich kennt, weiß dass ich diesen Ratschlag nur eingeschränkt empfehle. Aus finanzieller Sicht halte ich nicht viel von einer selbstgenutzten Immobilie. Für mich ist dies ein Luxus-Gegenstand. Und auch in der deutschen Auflage des Buches ist dieses Gesetz mit einem kleinen Sternchen versehen. Folgt man diesem, kommt die Warnung des Verlags, dass das Eigenheim nicht für jeden geeignet ist. Darüber hinaus ist es möglich, dass die mit dem Erwerb eines Eigenheims verbundenen Kosten auch die Rendite bzw. die dadurch gesparte Miete übersteigen kann. Ich denke dem ist nichts hinzuzufügen. Also, das Eigenheim sollte genau durchdacht, geplant und kalkuliert werden denn es ist eine Lebensentscheidung.

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Sichert euch ein Einkommen für die Zukunft

Trefft rechtzeitig Vorsorge für die Bedürfnisse im Alter und für den Schutz eurer Familie

Zum Teil wird dieser Punkt bereits abgedeckt durch regelmäßige Anlagen und Investitionen. Eine Möglichkeit, die so zwar nicht beim Namen genannt wird, ist die Lebensversicherung. Zumindest von der Idee her, soll sie die Familie absichern für den Fall, in dem der Hauptverdiener früh verstirbt. Dies ist sicherlich eine Möglichkeit die heute nicht mehr ganz so angesagt ist. Dennoch wird zum Beispiel bei großen Kreditverträgen durch die Banken immer noch auf eine Lebensversicherung zur Absicherung des Darlehens bestanden.

Verbessert eure Verdienstmöglichkeit

Entwickelt eure eigenen Fähigkeiten, lernt, werdet klüger und geschickter und entwickelt Achtung vor euch selbst, um eure abgewogenen Wünsche zu verwirklichen.

Wie sagt man so schön: Stillstand ist Rückschritt, das gilt besonders beim Geld verdienen. Nach der Ausbildung oder dem Studium können wir nicht einfach stehen bleiben, wir müssen uns weiterentwickeln, ein Leben lang dazulernen. Nur so geht es auch im Job voran. Darüber hinaus werden sich immer wieder Gelegenheiten ergeben mit denen zusätzlich Geld verdient werden kann. Blicke über den Tellerrand hinaus, sei kreativ und ergreife die Chancen wenn sie an der Tür klopfen.

• 33 Ideen für passives Einkommen

Wenn du diese Gesetze zur finanziellen Freiheit beachtest, bringst du deinen Vermögensaufbau einen großen Schritt weiter nach vorne. 50 weitere Tipps findest du in diesem Beitrag.

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