Haushaltsbuch führen und auswerten – So geht’s!

Ein Haushaltsbuch führen ist viel Arbeit? Jein, es kommt immer darauf an wie man an die ganze Sache herangeht. Ich führe mein Haushaltsbuch bereits seit fünf oder sechs Jahren. Ich denke, dass der Nutzen den Arbeitsaufwand übersteigt. So hat es mir schon öfters geholfen nachzuvollziehen wo bestimmte Zahlungen hingegangen sind oder wie groß diese waren ohne erst stundenlang irgendwelche Kontoauszüge zu wälzen. Hat man das Datum der Zahlung dann herausgefunden ist es ein Leichtes noch eben den entsprechenden Auszug zu finden.

Viel mehr profitiere ich jedoch von meiner regelmäßigen Auswertung. Am Ende jeden Jahres liste ich meine gesamten Einnahmen und Ausgaben auf um so einen Überblick zu gewinnen wo noch Einsparpotenziale sind, aber dazu später mehr.

Was ist ein Haushaltsbuch und wie führe ich es?

Die dahintersteckende Idee ist schnell erklärt. Sinn und Zweck ist es ALLE Einnahmen und Ausgaben aufzuzeichnen und verschiedenen Kategorien zuzuordnen. Oft macht es Sinn verschiedene Konten zu definieren, damit Ausgaben vom Girokonto, dem Sparkonto oder aber eben auch aus dem Portemonnaie aufgezeichnet werden können. Wichtig ist es wirklich alles zu erfassen, denn nur so ist es möglich die kleinen „Geldfresser“ zu entlarven. Wer jeden Morgen einen Kaffee an der Tankstelle oder zwei belegte Brötchen beim Bäcker kauft erreicht damit ganz schnell dreistellige Geldbeträge im Monat. Trotzdem fragen sich viele am Ende des Monats wo das so hart erarbeitete Geld hin ist.

Um ein Haushaltsbuch zu führen schlage ich die folgenden Kategorien vor. Je nach persönlichem Geschmack und Aufwandsbereitschaft kann man diese noch detaillierter auswerten und um besondere persönliche Gegebenheiten erweitern.

• Ausbildung
• Energiekosten (Strom/Wasser/Gas)
• Freizeit
• Gehalt
• Geschenke
• Gesundheit
• Haushaltsprodukte/Hygiene
• Kleidung
• Kommunikation (Handy, DSL)
• Lebensmittel
• Lebensmittel unterwegs (Restaurantbesuche, Kaffee zwischendurch usw.)
• Mobilität (KFZ, Taxi, öffentliche Verkehrsmittel)
• passives Einkommen (äußeres)
• passives Einkommen (inneres)
• Sonstiges
• Versicherungen
• Wohnungskosten (Miete, Einrichtung)

Am Ende eines Tages oder auch in längeren Abschnitten werden diese Einnahmen und Ausgaben in das Haushaltsbuch eingetragen. Meiner Erfahrung nach lohnt es sich möglichst viel mit Karte zu zahlen, da mir mein Online-Banking die Nachverfolgung meiner Ausgaben stark erleichtert. Für Barzahlungen gilt: Bons aufheben oder die Ausgaben direkt im Handy oder Notizbuch vermerken um sie später nachzuvollziehen.

Welche Möglichkeiten gibt es ein Haushaltsbuch zu führen?

• Papierform
  Dies ist wohl die älteste und einfachste Form ein Haushaltsbuch zu führen. Oft tut es ein einfacher Block aus dem Schreibwarenladen oder eine ausgedruckte Excel-Vorlage aus dem Internet. Es gibt sogar vorgefertigte Haushaltsbücher zu kaufen*. Der Vorteil liegt auf der Hand, es lässt sich leicht mitnehmen und zu jeder Zeit ausfüllen. Der Nachteil liegt ganz klar in einem erhöhten Zeitaufwand da keine Vorlagen o.ä. gespeichert werden können und einzelne Ausgaben manuell zusammengerechnet werden müssen.
• Desktop/Web-Tools
  Es gibt verschiedene Desktop-Tools. Als kostenloses kann ich MoneyManagerEx empfehlen. Hier ist es möglich verschiedene Konten anzulegen und Geldtransfers zwischen den einzelnen Konten (z.B. Portemonnaie und Girokonto) zu speichern. Neben einem einfachen Haushaltsbuch gibt es auch Software mit welcher die gesamten Finanzen verwaltet werden können. Der Vorteil liegt ganz klar auf der Hand für alle die neben dem normalen Girokonto noch ein Aktiendepot oder Tagesgeldkonto besitzen.
• Apps
  Eine sehr einfach Möglichkeit, die Ausgaben unterwegs zu tracken, bieten Apps. Hier gibt es eine Vielzahl interessanter Anbieter auf dem Markt. Hier lohnt es sich einfach einmal die Apps zu durchsuchen. Da ich momentan keine App nutze kann ich euch aber leider keinen Tipp dazu geben.
  Kleiner Nachtrag: MoneyManagerEx lässt sich auch als App auf dem Handy nutzen. Ich habe es so eingerichtet, dass die App und das Desktop-Tool immer auf die gleiche Datei zugreifen, welche automatisch mit Dropbox synchronisiert wird. Ich bin soweit sehr zufrieden damit.

Haushaltsbuch auswerten

Jetzt haben wir viel Arbeit und vor allem Durchhaltevermögen in unser Haushaltsbuch gesteckt, doch was nützen uns diese Informationen? Ein Haushaltsbuch zu führen macht nur Sinn wenn es auch regelmäßig ausgewertet wird. Zum einen kann man erkennen ob man seinen Zielen näher kommt, also beispielsweise die Sparquote stimmt oder Einnahmen/Ausgaben regelmäßig erhöht/gesenkt werden können. Zum anderen lassen sich aber, was in meinen Augen noch viel interessanter ist, verdeckte Sparpotenziale erkennen.

Wie ist meine Vorgehensweise?

Jeden Monat schaue ich mir detailliert meine „Buchungen“ an und prüfe im Nachhinein welche Ausgaben „notwendig“ waren, welche Ausgaben „in Ordnung“ waren, da sie mein Wohlbefinden wirklich steigern konnten und welche Ausgaben wirklich „unnötig“ waren. Der erste Punkt umfasst z.B. Mieten, oder Ausgaben für Lebensmittel. Der zweite kann der Besuch einer Sportveranstaltung oder eines Konzertes sein, welches ich einfach sehen wollte. Punkt drei aber ist z.B. der berühmte Kaffee am Bahnhof vor der Arbeit. In den meisten Fällen ist er überteuert und unnötig. Nach der Klassifizierung dieser Ausgaben notiere ich mir für jede Kategorie die absoluten Werte. Im nächsten Monat versuche ich den Wert für unnötige Ausgaben zu unterbieten

Eine zweite Herangehensweise, welche parallel dazu durchgeführt werden kann, ist das Senken aller Ausgaben um z.B. 10%. Startpunkt hierfür sind die einzelnen Kategorien (idealerweise pro Jahr). Ich schreibe mir für jede Kategorie die Ausgaben auf und schaue wie ich diese im folgenden Jahr um 10% senken kann. Dies ist natürlich nicht immer möglich. Die wenigsten werden umziehen nur um Miete zu sparen, das macht auch nur in wenigen Fällen Sinn. Aber was ist z.B. mit Strom- oder Gaskosten. Durch regelmäßige Vergleiche können diese immer wieder gesenkt werden, darüber hinaus gibt es oft Neukundenprämien die der Höhe eines Monatsabschlages oder mehr entsprechen. Ein kostenloser Vergleich* lohnt sich meiner Meinung nach immer. Gleiches gilt auch für Versicherungen jeder Art, oft lohnt sich ein Wechsel. Hier ist jedoch der Vergleich der Leistungen sehr viel wichtiger als bei Strom- oder Gasanbietern. So geht man anschließend für alle Kategorien vor um Sparpotenziale zu entdecken.

Interessant ist es diese Vorgehensweise auch für Einnahmen auszuprobieren. Hier kann dann die Frage gestellt werden, wie das Einkommen oder die passiven Einnahmen um X% gesteigert werden können. Bei einem gezielten Brainstorming erhält man immer wieder gute Ideen um diese umzusetzen. Oder die Rendite der eigenen Investments zu verbessern.

Ich hoffe ich konnte euch mit diesem Artikel die Thematik ein bisschen näher bringen und euch motivieren euer eigenes Haushaltsbuch zu führen. Ich kann euch sagen: „Es lohnt sich!“.

Führt ihr ein Haushaltsbuch? Wertet ihr es regelmäßig aus? In welcher Form führt ihr es? Lasst doch einen kurzen Kommentar da.

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