Geld investieren in P2P-Kredite – So geht’s!

Zurzeit decken die Zinsen nicht einmal den Wertverlust durch die Inflation. Aktien und Anleihen sind in den letzten Monaten, um nicht zu sagen Jahren, super gelaufen und springen von einem Hoch zum nächsten. Doch wo macht es heute noch Sinn sein Geld zu investieren? Ich bin immer auf der Suche nach alternativen Möglichkeiten. Zum einen natürlich aus Gründen der Diversifikation, zum anderen aber auch um neue Potenziale für höhere Renditen aufzudecken. Erstmals habe ich die „Anlageklasse der P2P-Kredite“ in diesem Artikel erwähnt. Vielleicht ist ja auch dort noch der ein oder andere interessante Hinweis dabei. Aber zurück zum Thema dieses Artikels: „Geld investieren in P2P-Kredite„.

Ich möchte euch heute, die erst in den letzten paar Jahren neu entstandene Anlageklasse der P2P-Kredite ein bisschen genauer vorstellen. Das Ziel dieses Artikels soll es daher sein zu klären, worum es überhaupt geht, wie sich damit Geld verdienen lässt und welche Risiken es dabei gibt.

Was sind P2P-Kredite überhaupt?

P2P-Kredit ist die Abkürzung für Peer-to-Peer-Kredit. Sinngemäß lässt sich dies als Kredit zwischen Gleichgestellten oder noch besser als Kredit zwischen Privatpersonen beschreiben. Während in der Regel ein Konsument, Häuslebauer oder Autokäufer einen Kredit von einer Bank erhält, wird dieses Schema im Rahmen der P2P-Kredite aufgebrochen. Auf Plattformen wie auxmoney* werden private Kreditnehmer und Kreditgeber zusammengeführt.

Wie viel Geld kann ich investieren und wie hoch ist die Rendite?

Nach oben hin gibt es vom Investitionskapital her kaum Grenzen. Schön ist es meiner Meinung nach jedoch, dass man bereits kleine Geldbeträge ab 50 Euro investieren kann. Etwas mehr sollte es dann trotzdem sein, denn nur so ist es möglich, das Risiko über mehrere verschiedene Kreditprojekte zu streuen.

Die spannendste Frage ist wohl die, nach der zu erwartenden Rendite. Diese lässt sich natürlich nicht pauschal vorhersagen da sie auch immer von den investierten Kreditprojekten abhängt. Als langfristiger Durchschnitt kann jedoch eine realistische Rendite von ca. 4% bis 6% erwartet werden. Für einzelne Kreditprojekte (natürlich in Verbindung mit einem höheren Risiko) sind auch Renditen bis 15% möglich.

Welche Risiken gibt es?

Das Risiko von P2P-Krediten liegt im Verlust des eingesetzten Kapitals für ein bestimmtes oder sogar mehrere verschiedene Kreditprojekte. Dieser Tatsache sollte sich jeder bewusst sein, der überlegt sein Geld in P2P-Kredite zu investieren. Es ist immer möglich, dass ein Schuldner nicht mehr zahlt und ein ganzes Kreditprojekt dadurch ins Schwanken gerät. Aus diesem Grund ist es wichtig, in mehrere verschiedene Projekte zu investieren um somit das Risiko auf mehrere Schultern zu verteilen. Nur so können einzelne Verluste durch die Zinsen der anderen Projekte kompensiert werden damit am Ende ein Gewinn stehen bleibt.

Wie werden Risiken abgesichert?

Bei der Auswahl passender Kreditprojekte werde die Anleger durch den sogenannten auxmoney*-Score unterstützt. Bei diesem Ranking-System werden alle Kreditnehmer anhand von über 300 verschiedenen Parametern bewertet. Hier kommen sowohl externe Parameter, wie z.B. der SCHUFA-Score oder andere Bonitätsrankings, aber auch interne, wie z.B. Projektdetails oder Zahlungshistorien zum Einsatz. Das Ergebnis ist eine Bonitätsnote und damit verbunden eine Einordnung des Kreditnehmers in eine von acht verschiedenen Scoreklassen. Eine gute Bonitätsnote führt zu einer höheren Sicherheit bei niedrigerer Rendite, eine etwas schwächere Bonitätsnote führt umgekehrt zu einer höheren Rendite bei etwas erhöhtem Risiko.

Neben dem auxmoney*-Score gibt es noch weitere Parameter an denen wir uns orientieren können bevor wir Geld investieren. Kreditnehmer können beispielsweise ihr Auto besichern oder weitere Bewertungsscores einreichen.

Was passiert wenn ein Kredit ausfällt?

Sollte es dazu kommen, dass ein Kredit einmal ausfällt übernimmt die Partnerbank von auxmoney* die Fälligstellung und Mahnung des Schuldners. Sollten diese Schritte nicht helfen die Zahlungen wieder in Gang zu bringen, wird der Kredit durch die Partnerbank gekündigt und durch das Forderungsmanagement versucht die säumigen Zahlungen (oder wenigstens Teile davon) einzutreiben.

Fazit

P2P-Kredite sind eine tolle Möglichkeit sein Geld zu investieren. Die Rendite ist für das aufgenommene Risiko angemessen. Es sollten jedoch wie immer bei der Geldanlage einige Grundregeln befolgt werden. So gilt auch hier, dass nur Geld investiert werden sollte welches im Alltag nicht benötigt wird. Außerdem sollten auf keinen Fall alle Eier in einen Korb gelegt werden Diversifikation ist hier das Zauberwort, sowohl zwischen mehreren Kreditprojekten als auch in komplett andere Anlageklassen wie zum Beispiel Aktien, Anleihen oder Rohstoffe. Als letztes gilt auch hier das Grundgesetz der Geldanlage: Eine höhere Rendite bedeutet immer auch ein höheres Risiko!

Melde dich jetzt hier bei auxmoney* an und verdiene Geld mit P2P-Krediten

[ratings]